Как отобрать у банка часть прибыли

Банк зарабатывает на каждой вашей операции. Но это можно остановить, если грамотно настроить свою карту
Поделиться:
Комментарии: comments24
Изменить размер текста:

Каждый раз, когда человек что-то покупает по карте, в этом процессе участвует три стороны: банк продавца, банк покупателя и платежная система. Все три стороны берут небольшую комиссию, но не с покупателя, а с продавца. Вы платите 1000 рублей, а продавец получает 970. Остальные 30 рублей уходят банкам и платежной системе.

Если грамотно пользоваться услугами банка, можно забрать у него часть этой прибыли. Для этого нужно участвовать в программах кэшбэка, бонусных баллов и других системах поощрения, а также следить за акциями платежных систем. Так вы сможете вернуть от 1% до 10% ваших трат.

Что такое кэшбэк

Cashback — это программа поощрения во многих современных банках. Дословно переводится с английского как «деньги назад». Банк платит вам за то, что вы расплачиваетесь его картой — а не наличными и не картой другого банка.

Деньги по программе cashback начисляются раз в месяц по результатам всех операций клиента. Обычно начисляются именно деньги, а не какие-либо другие бонусные баллы — по крайней мере, так происходит в Тинькофф Банке. Есть банки, которые вместо денег зачисляют бонусы: потратить их сложнее, чем обычные деньги, будьте осторожны.

Почему банк отдает часть своей прибыли

Кэшбэк помогает банку привлекать новых клиентов: чем больше процент кэшбэка, тем выгоднее пользоваться картой, тем больше людей будут ей пользоваться.

Вторая причина: кэшбэк стимулирует чаще расплачиваться картой, а не наличными. Чем больше транзакций по карте — тем больше зарабатывает банк.

Каким бывает кэшбэк

Кэшбэк — это возврат настоящих денег на карточку. Но иногда банки предлагают своим клиентам не рубли, а виртуальные баллы, которые можно потратить только на определённые товары.

РУБЛИ

Вы получаете настоящие деньги. В среднем от 0,5 до 1,5% с каждой покупки.

МИЛИ

Вы получаете мили. Например, 1 милю за каждые потраченные по карте 50 или 100 рублей. Мили можно обменять на билеты — чаще всего какой-то определенной авиакомпании. Важно смотреть сколько стоит миля: у кого-то одна миля равна одному рублю, а где-то миля может стоить от 30 до 100 рублей.

БАЛЛЫ

Виртуальная валюта, которую можно менять на разные товары в зависимости от типа карты. Может, у банка свой каталог товаров, где можно тратить эти баллы. Или партнерство с конкретным магазином: вы тратите и копите баллы за любые покупки, а потратить их можете только в супермаркете «Здоровая пища». Баллы часто используются в совместных картах банков с другими компаниями.

Считаем кэшбэк на примере конкретной карты

Мы рассказывали про Tinkoff Black. По этой карте вы получаете 1% c каждой транзакции и еще 5% за покупки в трех категориях, которые выбираете раз в квартал.

Покажем на примере

Иван тратит 1000 рублей в супермаркете, книжном магазине или на заправке — и получает 10 рублей обратно.

Еще по Tinkoff Black есть три повышенных категории кэшбэка. Банк предлагает владельцу карты 6 категорий на выбор, можно выбрать три.

Иван выбрал Аптеки, Кино и Развлечения.

Посмотрим, сколько тратил Иван за месяц, и сколько денег ему вернул банк.

Иван совершал свои обычные повседневные покупки — он их в любом случае бы сделал, хоть картой Тинькофф, хоть картой другого банка, хоть наличными. Разница в том, что с картой Тинькофф Иван получил обратно 1358 рублей в этом месяце. За год получится больше 16 тысяч. Иван доволен.

Как вернуть себе часть трат

Посмотрите, какой кэшбэк дает ваш банк и другие банки. Рассмотрите карту Tinkoff Black — по ней вы получите кэшбэк от 1% до 5%.

Если ваш банк не дает кэшбэка или он слишком маленький — переходите на более выгодную карту. Вы имеете право получать зарплату на любую карту любого банка России — читайте об этом в нашей предыдущей статье.

Обратите внимание: некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание карты при некоторых условиях (например, если вы держите в этом же банке вклад). Так стоимость обслуживания карты не «съест» кэшбэк.

Подробнее про карту Tinkoff Black можно прочитать здесь.

ИСТОЧНИК KP.RU

Понравился материал?

Подпишитесь на ежедневную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы: