В Челябинске банк не дает должникам возможность платить по кредиту

Фото: Татьяна Черникова

Нынешний кризис ударил и по любителям жить в кредит. Страдают не только беспечные шопоголики, не и люди, способные контролировать свои расходы. В непростой ситуации должника оказался наш читатель Александр.

Шесть лет назад он оформил кредитную карту со скромным лимитом в известном федеральном банке со звучным названием. Вещь казалась удобная — тратишь деньги в пределах доступной суммы, затем возвращаешь. А если делаешь это исправно, тебе увеличивают кредит и открывают новые карты.

— У меня появились три карты, денег хватало. И тут грянул кризис, — рассказывает Александр. — Работу я не потерял, но лишился дополнительного дохода.

Пришлось пропустить ежемесячный платеж по трем договорам и пойти в банк с просьбой объединить три кредита в один и составить посильный график.

— Я всегда исправно платил и был уверен: банкиры пойду мне навстречу, — сетует наш герой. — Ведь и банку гораздо выгодней вернуть деньги, чем загонять меня в угол.

ПРИХОДИТЕ ЗАВТРА

Менеджер в офисе обнадежила.

— Закройте хотя бы одну просрочку в размере четырех тысяч, и мы начнем процедуру, — пообещала она.

Саша внес платеж и снова пришел в отделение.

— Платеж зачислен, но нужно внести еще одну сумму. Оплатите ее и приходите к нам завтра.

«Завтраки» растянулись на полтора месяца. С Романа тянули деньги, а когда он просил заключить договор, возникали новые препятствия.

СОВЕТ ЮРИСТА

Пишите заявление

— В наше время без бумаги ничего не доказать, — говорит заместитель председателя регионального отделения общественной организации «Финпотребсоюз» Вячеслав Курилин. — Все устные разговоры окажутся пылью. Нужно написать заявление, в котором должно содержаться конкретное предложение: «Я, такой-то, уже не могу оплачивать платежи в срок, так как доходы сократились. Прошу сократить платежи до такого размера, увеличив срок выплат по кредитному договору». Однако отвечать на ваши письма и соглашаться на реструктуризацию банк не обязан. Но если дело дойдет до суда, ваша документальная просьба поможет доказать, что вы не бегали от банка. Иногда это позволяет сократить штрафы. Если банк не берет заявление, отправьте его по почте заказным письмом с уведомлением.

Опишите свою ситуацию на портале banki.ru. Там банки следят за своей репутацией и реагируют на негатив.

Фото: Екатерина МАРТИНОВИЧ

НЕ ЗВОНИ МНЕ, НЕ ЗВОНИ!

Пока Александр договаривался с отделом кредитов, ему начали слать СМС и звонить из отдела взыскания. Должнику развязным тоном предлагали внести то одну, то другую сумму.

— Поначалу я долго объяснял каждому звонившему, что решаю вопрос, — рассказывает Роман. — Но наутро звонки поступали снова. Начали звонить сестре, матери, брату. Где они взяли их номера?

СОВЕТ ЮРИСТА

Не тратьте нервы на «робота»

— Банк — это крупная машина, отделы которой не взаимодействуют друг с другом, — говорит Вячеслав Курилин. — Поэтому один отдел обещает решить вопрос, другой шлет грозные СМС, а третий даже может открыть новую карту! Сотрудник отдела взыскания сел утром за список из трех сот фамилий и начал обзвон. Выслушивать вас ему не к чему. Он работает как робот. Не вступайте в дискуссию с ним, сразу кладите трубку.

МЕСТО ВСТРЕЧИ ИЗМЕНИТЬ НЕЛЬЗЯ?

Последней каплей стало СМС о предстоящей оценке имущества должника по месту его регистрации.

— Можете представить состояние моих родителей-пенсионеров, с которыми я не живу уже больше 15 лет, когда они узнали, что некто придет описывать их вещи, к покупке которых я не имею ни малейшего отношения, — говорит Саша.

Впрочем, никто так и не явился.

СОВЕТ ЮРИСТА

Никаких новых кредитов

— Это всего лишь психологический прессинг. Описывать имущество может только судебный пристав по решению суда, — говорит Вячеслав Курилин. — СМС, которые рассылают банки, сплошь анонимные. Найти конкретного отправителя нельзя. А значит, наказывать тоже некого. На деле же к вам никто не придет, ведь тогда вы сможете обвинить конкретного человека. Цель этого прессинга — вывести вас из себя, заставить вас взять деньги в долг. Не делайте этого, станет лишь тяжелее.

ВАЖНО!

Когда вы не в силах платить по кредиту…

1. Ищите подработку

Это задачка для вашей настойчивости и смекалки.

2. Ждите, когда банк подаст в суд

В этом случае будет «остановлен счетчик» — иск зафиксирует проценты и пени. В судебном заседании попросите судью снизить штрафы и пени до минимального размера, ссылайтесь на ст. 333 Гражданского кодекса. Были случаи, пени уменьшались в сто раз!

3. Подавайте иск о банкротстве физических лиц

(их начнут принимать с 1 июля 2015 года)

Если иск подает банк, сумма долга должна превышать 500 тыс. руб. Если иск подает человек, сумма долга значения не имеет. Процедура банкротства имеет два варианта:

— Вы предлагаете свой график погашения платежей в течение трех лет. Вам нужно убедить суд, что новые платежи вам по силам.

— Если вы понимаете, что не вернете долг, суд признает вас банкротом. Но с этого дня вы не сможете в течение пяти лет брать новый кредит, в течение трех лет занимать руководящие должности, в течение года быть индивидуальным предпринимателем.

4. Обращайтесь к юристам

В Челябинской области сейчас проходит акция «Банкротство в подарок». До лета вы можете присылать свои истории неподъемного долга в группу «Стоп! Коллектор» на сайте «vk.com». Все участники получат консультацию юриста. За самый безнадежный случай юристы возьмутся бесплатно и будут представлять сторону должника в суде.