«Спишем все, сохраним квартиру, и никаких звонков из банка»: как раздолжнители загоняют южноуральцев в еще большую финансовую яму

Легкого пути избавления от долгов не бывает.

Фото: Евгения ГУСЕВА. Перейти в Фотобанк КП

Звучит как сказка для того, кто уже не видит выхода: долги висят мертвым грузом и с каждым месяцем становится только хуже. Именно на этом играют так называемые «раздолжнители» — компании, которые обещают быстрое и полное избавление от долгов. За деньги, разумеется.

Но что происходит на самом деле? В реальности все идет не так: вместо избавления от долгов человек теряет имущество, влезает в новые займы и оказывается в тупике. Давайте разберемся, почему «раздолжнители» — это не решение, а проблема, и что реально можно сделать, если платить по кредитам больше нечем.

Только цифры: долговая нагрузка на Южном Урале продолжает расти

Прежде чем говорить о способах борьбы с долгами, важно понять масштаб. За последний год объем просроченной задолженности жителей Челябинской области по всем видам кредитов (включая ипотеку) вырос на 23%. По данным Центрального банка на 1 апреля 2026 года, за год этот показатель увеличился с 29 млрд рублей до 36 млрд рублей. И это только банковские кредиты – без учета микрозаймов, где ситуация зачастую еще более острая.

Именно на этом фоне – роста долгов и паники заемщиков – и расцвел рынок «помощников».

Как работают «раздолжнители»: красивые обещания и реальные риски

Реклама таких компаний пестрит гарантиями: «спишем 100% долгов», «защитим имущество от арестов», «сразу отменяем ежемесячные платежи». Звучит как спасение? На деле – ловушка, которая делает только хуже.

Раздолжнители обещают снизить долговую нагрузку, причем в рамках абонентского обслуживания. Да, от 10 тысяч рублей в месяц и выше. Обещают списать все долги через процедуру банкротства и сохранить все имущество. А еще – что после заключения договора оплату кредиторам производить не требуется. При этом они подталкивают к совершению недобросовестных действий в отношении кредиторов. Например, прекратить вносить платежи, отказаться от взаимодействия с кредитором по просроченной задолженности. Мол, не нужно обращаться к кредиторам, не гасите долги, лучше нам заплатите — мы поможем. Такие «помощники» прямо призывают клиентов прекратить любой диалог с банками. В результате вместо того чтобы направлять деньги на погашение задолженности, заемщики оплачивают услуги раздолжнителей. И во что это выливается? В увеличение общего размера долга.

Председатель СРО «Южный Урал» Вячеслав Курилин подтверждает: многие должники, следуя советам раздолжнителей, поступают неправильно и еще больше усугубляют ситуацию. Например, берут новые кредиты, чтобы закрыть старые, разводятся или продают имущество, чтобы его не забрали при банкротстве. В его практике был случай, когда мужчина сначала взял 40 микрозаймов, потом продал квартиру, чтобы их погасить, а потом взял еще 78.

Выход есть: пошаговая инструкция

Никто не застрахован от финансовых трудностей: потеря работы, болезнь, декрет, действия мошенников. Но важно помнить: безвыходных ситуаций не бывает. Вместо того чтобы вестись на рекламу «раздолжнителей», действуйте по плану, который советуют в пресс-службе Челябинского отделения Банка России.

Шаг 1. Оцените свое положение

Составьте список всех кредитов: суммы, ставки, ежемесячные платежи. Посчитайте реальный доход, который можно направить на погашение. Подумайте, как сократить расходы или найти дополнительный заработок. Если есть имущество, которое можно продать без ущерба для жизни – рассмотрите этот вариант.

Шаг 2. Сразу обращайтесь к кредитору

Не молчите и не прячьтесь. Чем раньше вы сообщите банку о проблемах, тем выше шанс на мягкие условия. Объясните причину (сокращение, болезнь и т.д.), предложите посильный график. Даже небольшие, но регулярные платежи покажут вашу добросовестность. Не сбрасывайте звонки, общайтесь в чате – диалог всегда лучше игнорирования.

Шаг 3. Изучите законные инструменты помощи

Кредитные каникулы (до 6 месяцев): подходят, если ваш доход упал более чем на 30%, а сумма кредита не превышает 450 тыс. рублей (для автокредитов – 1,6 млн руб., для ипотеки – 15 млн руб.).

Реструктуризация: банк может увеличить срок кредита, снизив ежемесячный платеж, или дать отсрочку.

Рефинансирование: новый кредит на погашение старых. Внимание: оценивайте ставки, иначе рискуете еще больше увязнуть.

Комплексное урегулирование: если у вас несколько кредитов в разных банках, один из них может взять на себя переговоры с остальными, чтобы снизить общую нагрузку.

Шаг 4. Получите бесплатную юридическую помощь

Если вы пенсионер, многодетный, инвалид, малоимущий или потеряли кормильца, вы имеете право на бесплатную помощь юриста. Не платите «раздолжнителям» за то, что можете получить бесплатно.

– В обществе, к сожалению, часто люди, имеющие низкие доходы, в том числе пенсионеры, оказываются в непростой финансовой ситуации. Это бывают и многодетные семьи, и семьи, потерявшие кормильца. И самое страшное, что эта ситуация может быть и не такой сложной, у нее есть достаточно простые выходы, просто люди об этом не знают, – комментирует уполномоченный по правам человека Челябинской области Юлия Сударенко.

Когда уже ничего не помогает: банкротство

Если все шаги пройдены, а долги превышают 500 тыс. рублей и платить нечем – остается крайняя мера: банкротство. Но не через «раздолжнителей»!

Важно: существует бесплатное внесудебное банкротство. Его условия:

- Долг от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей.

- Исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества.

- Ваш основной доход – пенсия или пособия.

В этом случае вы сами подаете заявление в МФЦ – без посредников и без оплаты. Через 6 месяцев долги списываются.

Если внесудебное банкротство не подходит, придется обращаться в арбитражный суд. Это платная процедура (вознаграждение финансового управляющего – от 25 тыс. рублей). Последствия тоже есть:

- в течение 5 лет при получении новых кредитов нужно сообщать о банкротстве;

- 3 года нельзя занимать руководящие должности;

- 5 лет – запрет на регистрацию ИП;

- все имущество, кроме единственного жилья (и то если оно не в залоге), могут продать на торгах.

Но даже судебное банкротство – законный способ решить проблему, если действовать добросовестно и не скрывать активы.

Главный вывод

«Раздолжнители» предлагают сделать за вас то, что вы можете сами бесплатно или с минимальными затратами. Не верьте гарантиям полного списания, обещаниям «не платить кредиторам» и сохранности всего имущества. За красивыми словами – только рост ваших долгов.

Начните с диалога с банком. Изучите кредитные каникулы, реструктуризацию, бесплатную юридическую помощь. И только если ничего не помогает – аккуратно, без посредников, через МФЦ или суд оформляйте банкротство. Это путь нелегкий, но честный.

К ЧИТАТЕЛЯМ

Стали свидетелем интересного события или происшествия? Сообщите об этом нашим журналистам: +7-951-803-09-94 (MAX) или kpchel@phkp.ru.

Подпишитесь на нас: MAX, ВКонтакте, Одноклассники, Дзен.

При использовании материалов издания ссылка на «КП-Челябинск» обязательна.