Премия Рунета-2020
Челябинск
+22°
Boom metrics
Экономика5 марта 2022 4:16

Вклады под 20% в Челябинске. Уж не пирамида ли?

Финансовый журналист «Комсомольской правды-Челябинск», член клуба журналистов Ассоциации развития финансовой грамотности Алена Мызгина — о том, опасно ли сейчас переоформлять вклады и какая есть альтернатива для того, чтобы сберечь деньги на долгий срок
Открывать вклады сейчас выгодно. Коллаж: Сергей Зверев

Открывать вклады сейчас выгодно. Коллаж: Сергей Зверев

Фото: Валерий ЗВОНАРЕВ

После того, как ЦБ поднял ключевую ставку до 20%, сбылась мечта «плюшкиных» — вместо 3-5% по вкладам деньги сейчас можно пристроить под 18-21%. Южноуральцы начали спешно переоформлять свои вклады. Например, моя приятельница сначала «переложила» деньги под 16%,а на следующий день банк сообщил о повышении ставки до 21%. И она, конечно, плюнула на потерянные набежавшие за день проценты и снова переоформила вклад. А вчера вечером я услышала звонок от подруги с вопросом: «А у нас не заберут деньги, если мы их положим в банк под 20%. Что-то страшно». Когда вокруг все непонятно, когда страшно, то человека легко ввести в заблуждение — он с одного щелчка поддается панике, реагирует на каждый вброс и фейк. Все пропало! Давайте разберемся, что происходит.

ПОЧЕМУ ВЫРОСЛИ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ?

Ключевая ставка 20% была, конечно, шоком для всех. Такого не было и в 2014 году. Но вот сценарий был похож: присоединение Крыма, санкции, падение рубля, рост ставки. И сейчас все тоже самое: спецоперация, санкции, падение рубля, рост ставки. Она и так росла последние месяцы, так что все закономерно. Слишком много кредитов, покупок и мало сбережений. Одно неосторожное высказывание и народ побежал снимать деньги со вкладов (вдруг отберут?). По некоторым оценкам из банков люди забрали 110 млрд рублей. Кто-то еще и валюту на растущем курсе бросился покупать. Хотя где логика — под подушкой деньги просто съест инфляция.

ЦБ поднимает ключевую ставку, чтобы вернуть эти деньги в систему, не отправляя их на валютный рынок. Рубль надо чем-то поддерживать, а если ему хорошо — то инфляция в рамках. И так — увидев вклады под 20% с лишним процентов, люди ломанулись обратно, по пути совершая, как мне сказал один из банкиров, стихийные покупки.

Итак, банкам нужны рубли и доллары, и они привлекают их высокими ставками. Некоторые из банков запустили валютные вклады. Вон в Альфа-Банк за вчерашний неполный день по новому валютному вкладу принесли полмиллиарда рублей, на рублевый вклад — 250 млрд рублей. Это по всей стране. Давайте посмотрим, кто предлагает самые выгодные условия. Знающие люди посоветовали маркетплейс, аккредитованный Банком России. Там отображаются все актуальные программы банков, там же можно оформить вклад. Самые выгодные ставки, конечно, на месяц. Это закономерно — ситуация меняется постоянно, и постепенно ключевая ставка все равно будет снижаться, как и доходность вкладов. Я попробовала разные варианты. Естественно самая большая доходность на срок 1-3, иногда 6 месяцев с суммами от 10-30-50-100 тысяч рублей. На маркетплейсе самая высокая ставка — 24% — у Ренессанс Кредита (450 тыс. руб., срок 1 месяц). На три месяца с этими же условиями самая высокая ставка 23% в Совкомбанке (сумма от 50 тыс. руб.). На полгода — 21% — в ВТБ (от 30 тыс. руб.). По вкладам на сумму от 1 рубля — это УБРиР и ДОМ.РФ. Они предлагают депозит под 18%.

Но далеко не все банки серьезно подняли ставки по вкладам. Более консервативные — до 12-18%. Например, Челябинвестбанк: 17% на срок 3-6 мес., сумма от 10 тыс. руб., от 300 тыс. на месяц — 13-18%. Хотя Челиндбанк сейчас тоже предлагает вклады на 3-6 месяцев, но под 20%.

А МОЖЕТ...ЗОЛОТО?

Но народ волнуется. Где это видано, чтобы банки давали такие проценты?! А вдруг… (дальше разные варианты развития событий). Напомню — все вклады в банках до 1,4 млн рублей застрахованы. Если что-то произойдет с банком — вам все вернут. Другой страх — а если рухнет все, вся банковская система. Тогда что? Эксперты советуют: если сбережения большие и не понадобятся вот прямо сейчас, то самый стабильный и растущий инструмент — это золото.

Признаюсь, я тоже немало паниковала в текущей ситуации. Но сегодня поговорила с сотрудником банка и даже как-то успокоилась, мол, и не такие кризисы переживали. И вот какую мы тему подняли: если вы копите на долгосрок, например, на учебу ребенка, то один из оптимальных и надежных способов вложения — инвестиционные монеты типа «Георгия Победоносца».

Хотя как вариант еще возможны золотые слитки. Раньше их недоступность для населения объяснялась НДС, которым они облагались при продаже. Но сегодня Госдума приняла в первом чтении законопроект, который освобождает сделки с 1 марта от налогообложения. Посмотрим, сколько стоит слиток золота весом 1 гр. — 9214 руб., 5 гр. — 44 988 руб. Но в отличие от монет, на слитки нужны сертификаты — без них слиток (он, кстати, в специальном блистере) у вас купят только в ломбарде.

А вот с монетами все проще. Одно время они были очень популярны. У меня даже были две — выиграла в банковском конкурсе. Тогда, в 2012 году золотые монеты весом 7,78 гр. стоили около 8-10 тыс. рублей. Сегодня — больше 60 тысяч рублей. Я заглянула в Сбер (уж извините, я зарплатный клиент): золотой Победоносец весом 3,11 гр. — 26,8 тыс. руб., 7,78 гр. — 63,8 тыс. руб., серебряный весом 31,1 гр. можно купить за 3,5 тыс. руб. (но тут помните, что у серебра другие котировки и оно может окислиться). Да, у этого вида инвестиций есть свои нюансы: монеты нужно аккуратно хранить, не вынимая из капсулы, пятна и повреждения роняют цену. Но их выкупают даже с царапинами и сколами, монеты не облагаются налогом, не нужны справки и сертификаты для продажи. И еще один момент — если вы покупаете монеты или слитки в большом количестве, то хранить их лучше, от греха подальше, в сейфовой ячейке в банке: там поддерживается определенная температура, и они защищены от кражи, потопа, пожара. Но это определенные дополнительные расходы.

Золото всегда растет в цене — то есть, если не будет денег, монеты можно продать. Да, это не вклад — за три месяца вряд ли цена вырастет критично. Но мы сейчас говорим о долгосрочных инвестициях. Посмотрите, как за последние 10 лет росло золото в цене.

Фото: Сбербанк

Фото: Сбербанк

Когда у меня родилась дочь, я планировала покупать по монете в год, но почему-то его не сделала. Теперь жалею. Это отличный вариант для долгосрочных (это важно) накоплений, например, для оплаты обучения в вузе для ребенка. У меня еще есть время. Конечно, это не отменяет других вариантов инвестиций и сбережений, но в условиях нестабильности, я полагаю, доверять такие сделки стоит профессионалам.

К ЧИТАТЕЛЯМ

Присылайте сообщения в соцсетях ВКонтакте, Facebook, Одноклассники.

Viber/WhatsApp: +7-904-934-65-77

Также у нас есть канал на Яндекс.Дзен и Телеграм

Почта: kpchel@phkp.ru