Не ленитесь и тренируйте нервы: как не попасться на удочку мошенников

Эксперты обсудили схемы кибермошенничеств и методы борьбы с ними.

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

«Вы спонсируете террористов», «Скиньтесь деньгами, в вузе проверки», «Вам звонит следователь». Это лишь малая часть заходов, которые используют мошенники, чтобы поймать на крючок доверчивых южноуральцев. С каждым днем схемы становятся все изощреннее. Преступники не гнушаются использовать и нейросети, подделывая голос и изображение людей. Запугивание, игра на сопереживании, жадности, манипулирование – у злоумышленников огромный арсенал методов для отъема денег у людей. Как можно преломить ситуацию с ростом преступлений в этой сфере, обсудили на пресс-конференции в «Комсомольской правде-Челябинск».

ЛЮДИ ТЕРЯЮТ ОГРОМНЫЕ ДЕНЬГИ

Проблема кибермошенничества в Челябинской области не теряет актуальности. В 2023 году в регионе совершили 13 тысяч краж и мошенничеств дистанционным способом с использованием интернета или мобильной связи. Как сообщил оперуполномоченный по особо важным делам Управления по борьбе с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий ГУ МВД по Челябинской области Евгений Терентьев, в 2022 году их было 10 тысяч.

Евгений Терентьев сообщил, что за 4 месяца 2024 года южноуральцы потеряли 900 млн рублей.

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

- В прошлом году ущерб по таким преступлениям составил 2,8 млрд рублей. Годом ранее сумма в была вдвое меньше – 1,3 млрд рублей. А если мы посмотрим ситуацию пять лет назад, то речь шла об ущербе в 200 млн рублей, - говорит Евгений Терентьев. –А за четыре месяца 2024 года мы уже видим сумму в 900 млн рублей.

ТРИ ОСНОВНЫЕ СХЕМЫ

Количество преступлений растет не такими большими темпами, как объемы ущерба. Население все-таки становится более информированным, но и мошенники придумывают новые способы. Как рассказал вице-президент - региональный директор ПСБ в Челябинске Алексей Юхачев, есть три основных схемы, которые наиболее часто используются: оформление настоящего кредита для погашения несуществующего, установка приложений для удаленного доступа к смартфону и взлом мессенджера.

- В первой схеме преступники связываются с жертвой по телефону, представляясь сотрудниками службы безопасности банка. В беседе клиенту банка сообщают, что на его имя мошенническим путем оформлен кредит. Далее человеку поступает звонок от якобы представителя правоохранительных органов. Клиента запугивают, что липовый кредит может стать основанием подозревать его в связях с террористическими организациями и финансировании терроризма, - объясняет Алексей Юхачев. - Выход из ситуации мошенники предлагают следующий – в кратчайшие сроки обратиться в ближайший офис банка, оформить новый кредит и таким образом закрыть первый сомнительный заем. В результате под таким давлением человек действительно берет в банке кредит и, будучи ведомым по телефону, добровольно перечисляет деньги по реквизитам, полученным от неизвестных лиц.

Алексей Юхачев рассказал о самых распространенных схемах.

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

Ещё один распространённый способ мошенничества – это получение доступа к смартфону, Мошенники также связываются с жертвой по телефону и от имени сотрудников службы безопасности банка человеку сообщают о попытке взлома личного кабинета через подключение сторонних мобильных устройств. Затем жертву убеждают в необходимости установить на телефон приложение для защиты.

- В нашем случае говорят о мнимом приложении «ПСБ защита», которое не имеет отношения к банку, - уточняет Алексей Юхачев.

Как правило, после установки таких липовых «защитных» приложений мошенники получают удаленный доступ к смартфону жертвы, могут отслеживать действия на устройстве и перехватить пароль, который используется для входа в мобильный банк. А дальше – оформление онлайн-заявки на кредит и списание денег.

С третьей схемой сталкивались многие: мошенники взламывают аккаунт в мессенджере и рассылают от имени его владельца сообщения знакомым и родственникам с просьбой одолжить деньги. Взлом часто происходит после того, как пользователь по неосторожности перешел по ссылке с вредоносным кодом. Например, отреагировал на призыв вроде «проголосуй за меня в конкурсе».

- Способ защиты от такого мошенничества – установка двухфакторной защиты и сложного пароля. Кроме того, не стоит отправлять деньги даже близким родственникам без предварительного разговора по телефону или лично. Причем звонок должен исходить именно от вас, - добавляет Алексей Юхачев.

МОШЕННИКИ НА ШАГ ВПЕРЕДИ

Проверять, действительно ли вам пишет или звонит ваш друг или родственник, просто необходимо. Мошенники, как объяснил Евгений Терентьев, уже начали использовать нейросети, генерируя с их помощью голос и даже видео:

- Генерация голоса только входит в использование мошенников. Многие знают, на что способны нейросети. Имея даже короткую запись голоса, сети могут создать любые диалоги, в том числе с просьбой перевести деньги.

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

С конца прошлого года в Челябинской области стала распространена схема с созданием телеграмм-аккаунта руководителя организации. Мошенники создают дубликат аккаунта, устанавливают фото руководителя и отправляют с него сообщения сотрудникам. С такого фейкового аккаунта рассылают сообщения о том, что у вуза проблемы, грядет комиссионная проверка и нужны деньги для организации встречи комиссии. Далее, конечно же, следует просьба перевести средства на стороннюю карту. Еще один вариант развития событий при такой схеме – это когда «начальник» предупреждает о поступившем ему звонке из правоохранительных органов, касаемо «противоправной» деятельности подчиненного. «Начальник» просит ответить на звонок, который вскоре поступает потенциальной жертве. Диалог выстраивается по алгоритму, описанному в начале статьи. А делается это для того, чтобы у жертвы не было сомнений, что звонит действительно сотрудник правоохранительных органов. Были случаи, когда таким образом обманули преподавателей вуза.

- Задача мошенников – в первую очередь напугать и втянуть жертву в контакт, - добавляет Евгений Терентьев.

На вооружении мошенников сейчас взлом Госуслуг. Человеку звонят из якобы страховой компании и предлагают переоформить медицинский полис, а для этого нужно назвать код из СМС. На самом деле в момент разговора мошенник пытается зайти на Госуслуги жертвы, а этот код как раз позволит ему беспрепятственно совершить вход и сменить пароль. Для чего? Как объяснил Евгений Терентьев, для сбора персональных данных – ФИО, адреса, семейного положения, ИНН, паспортных данных. Позже злоумышленники могут использовать их для манипулирования в разговоре (кто кроме органов и банка знает все-все о человеке?) или оформления мелких займов в микрофинансовых компаниях, которые выдают деньги по упрощенной форме. Вот почему так важно, никогда не говорить коды из СМС – это правило действует во всех случаях. В любом СМС с проверочным кодом обязательно написано «никому не сообщайте этот код».

Мошенники очень чутко отслеживают все события в экономике, политике, используя их в своих целях.

- На самом деле механизм совершения мошенничества примерно одинаков. Любой подозрительный звонок объединяет одно - попытка хищения денежных средств. Поэтому разговоры всегда будут сводиться к этому, к оформлению мнимых кредитов, подозрительным переводам и т.д. Используются разные предлоги – сейчас повестку вписываются СВО, глобальные потрясения. Мы иногда даже еще не успеваем осознать, что произошло, а нам уже звонят и говорят, что нужно делать. Мошенники играют на страхе и пользуются невнимательностью, чтобы получить доступ к персональным данным, мобильным устройствам и интернет-банкам, - говорит Евгений Терентьев.

Вадим Соглаев: "Самый популярный психологический прием мошенников - запугивание".

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

Доцент кафедры «Социально-гуманитарные и естественно-научные дисциплины» Финуниверситета при Правительстве РФ, методист Челябинского регионального методического центра по финансовой грамотности Вадим Соглаев, добавляет: мошенники не просто идут в ногу со временем, они его опережают, используя все сложные и противоречивые ситуации, которые возникают в социально-экономической и политической сферах.

ЗАПУГИВАЮТ, ОБМАНЫВАЮТ И ДАВЯТ НА ЖАЛОСТЬ

- Финансовое мошенничество – это обман, злоупотребление доверием. Это манипуляция, чтобы получить деньги жертвы. Для этого используется мотивация поведения человека. Сейчас все чувствуют ответственность за ситуацию, все участвуют, болеют за победу и успехи. Никто не хочет оказаться в числе террористов. И когда звонят с фразой «Вы знаете, что ваши деньги поступили на счет террористической организации?», человек, которые совершает множество транзакций ежедневно, может подумать: «А вдруг?». Это называется создать ситуацию интриги, испуга, неопределенности. А если мошенник в разговоре почувствует испуг, то сразу понимает, что человек попался на крючок, и продолжает раскручивать схему обмана, - говорит Вадим Соглаев.

Эксперт считает, что в теме финансового мошенничества сейчас наблюдается некоторая антиномия (противоречие, - прим. авт.).

- Мошенник – это плохой человек, негодяй, который обманывает. Но при этом он талантлив, креативен, он артист, хороший психолог, финансово грамотен. Он – впереди идущий. А жертва? Жертва страдает, ее надо спасти. Но почему человек становится жертвой? Потому что слишком ленив. Ему не хочется посмотреть документы, сделать лишний звонок, перепроверить, - говорит Вадим Соглаев.

Вадим Соглаев рассказал об основных психологических приемах, которые используют мошенники. Самый популярный – запугивание. Второй – обман в качестве финансового продукта. Например, предлагают положить деньги на депозит в какую-то компанию под нереальные проценты.

- Мошенники опираются на человеческую жадность. Многие люди хотят, чтобы пришло быстро и много, но сами при этом ничего не делать. Мошенники всегда чувствуют момент, когда человек готов к поиску и получению «легких» денег, - объясняет Вадим Соглаев.

Еще один метод – пробуждение мотивации к сочувствию и сопереживанию: «Помогите, у нас сгорело все, наводнение лишило имущества, собираем деньги на СВО» и пр.

- Надо сказать, что ничего не поменялось в мире. Мошенничество было, продолжается и будет продолжаться дальше, пока у людей есть деньги и пока люди хотят быть современными и финансово грамотными, инвестируя и сберегая, - говорит Вадим Соглаев.

Жертвами мошенников все чаще становятся южноуральцы 30-40 лет.

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

Кто же чаще всего становится жертвой мошенников? Если вы думаете, что только пенсионеры, то глубоко заблуждаетесь. Евгений Терентьев объяснил: сейчас мошенники сосредоточились на социально-активном населении – 30-40 лет. Подвержены мошенничеству все, но портрет жертвы сейчас такой: мужчина 30-40 лет, проживающий в крупном городе, работающий и имеющий накопления.

- Нередко люди чересчур самоуверенны, пренебрегают чтением договоров, которые подписывают, изучением принципов работы различных мобильных приложений, установкой на свои устройства антивирусных программ, созданием сложных паролей в своих социальных сетях. Но есть много нюансов, например, злоумышленники часто вынуждают жертв устанавливать приложения удаленного доступа на свои устройства, тем самым предоставляя полный контроль над своим устройством мошеннику. Когда человека на чем-то подловили, ввели в состояние стресса, он перестает контролировать дальнейшие действия и ведет себя так, как выгодно мошенникам. У нас были случаи, когда мы не могли по несколько дней вывести жертв из этого состояния, - говорит Евгений Терентьев.

ЧТО ЖЕ ДЕЛАТЬ?

Эксперты говорят: способ противодействия мошенникам простой – перепроверять информацию. Когда вам звонят или присылают сообщение о выигрыше в лотерею (а вы не покупали билета), социальной выплате (а вы не подавали документов), скидки на коммунальные услуги (50% и больше), стоит для начала задуматься, а с какой стати?

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

- В первую очередь, когда вам поступает подозрительный звонок – остановитесь! Не нужно принимать поспешных решений – это только на руку мошенникам. Вспомните наши советы, дайте себе время подумать и обратите внимание на свое состояние, скорее всего вы будете взволнованы, близки либо уже будете находиться в состоянии стресса. Если вы не делали странных переводов, а приложение банка есть только на вашем телефоне, о каком финансировании терроризма может идти речь? Кто-то «пытается оформить на вас кредит». А разве защита денежных средств на счетах в банках – это не работа службы безопасности банка? В этом случае должно быть понятно, что никто из должностных лиц правоохранительных органов, работников банков, операторов связи, Госуслуг не будет привлекать к поимке злоумышленников самих жертв, тем более звонить и запрашивать какую-либо информацию по телефону. Мошенники ловко используют методы социальной инженерии, психологически давят, чтобы убедить в верности того или иного события. Когда человек верит, им легко манипулировать, - говорит Евгений Терентьев. – При каждом звонке, когда вас пытаются запугать, когда речь идет о деньгах, уголовном преследовании и переводах, сразу же кладите трубку. По факту люди не хотят разбираться. Их напугали и тут же протягивают руку помощи. Поэтому самое главное не вступать в диалог. У мошенника хорошо отлажены алгоритмы. Когда у него на кону заработок в 3 млн рублей, он из кожи вон вылезет, но применит все возможные способы. А человек, у которого нет юридического образования, который никогда не был в полиции, да и в банке пару раз, легко может клюнуть на эти уловки.

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

Алексей Юхачев посоветовал при общении с родными и знакомыми через мессенджеры обращать внимание на лексику:

- Даже если вам присылают голосовые сообщения, подумайте, какие фразы вы слышите. Искусственный интеллект, который используют мошенники, подбирает наиболее распространенные фразы, а использует ли их ваш знакомый? Во-вторых, если в телефонном разговоре с вами сотрудник банка сообщает, что по вашим счетам идут неправомерные операции, и просит подиктовать данные карты и коды, то это точно мошенник. Даже если у банка на самом деле возникнут подозрения, они позвонят и попросят подтвердить операцию, но никогда не запросят этих данных. Третье: нет такого понятия, как безопасный счет, которым прикрываются мошенники. Не верьте, когда вам предлагают перевести на него сбережения, чтобы их защитить. Если вы это сделаете, то передадите деньги мошенникам. И общая рекомендация – берегите свои персональные данные.

БОРЬБА С МОШЕННИКАМИ ДОЛЖНА БЫТЬ КОМПЛЕКСНОЙ

Проблема кибермошенничества, как считают эксперты, вечная, как и борьба с ним. И один из «кирпичиков» - программа по формированию финансовой культуры, которая работает в России.

- Финансовая культура – это набор ценностей, установок и поведенческих практик. Мы начали понимать, что только лишь знания, умения и навыки в сфере финансовой грамотности не могут обеспечить финансовую безопасность и минимизировать ущерб от финансового мошенничества. Сейчас нужно понимать, что важно для тебя, какие человеческие, личные, семейные, деловые цели стоят перед человеком, какую ты видишь жизненную траекторию. Мир небезопасен, но мы все равно должны уметь с ним взаимодействовать. А для этого требуется соблюдать финансовую гигиену, - говорит Вадим Соглаев.

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

Большую работу в этом направлении ведет Банк России, кредитные учреждения, общественные организации, правоохранители и учебные заведения. Так, Финуниверситет работает, к примеру, с учителями школ и преподавателями среднего профессионального образования, через них передавая молодежи знания обо всем, что касается денег.

- Мы видим неплохие результаты работы с подростками. Мы проводили исследование – подростки сейчас даже более финансово грамотны, нежели старшее поколение. Молодежь быстрее впитывает знания. Их основная проблема в любопытстве и любознательности, они более свободны, готовы экспериментировать, часто самонадеянны, - говорит Вадим Соглаев.

Фото: Антон ИВАНОВ. Перейти в Фотобанк КП

Алексей Юхачев полагает, что важно комплексно подходить к проблеме: воспитывать подрастающее поколение, работать со всеми слоями населения, сообщать о новых видах мошенничества:

- Только комплексная работа банковской системы, правоохранителей, образования и государственной идеологии как таковой может остановить рост преступлений в этой сфере. И работа постоянно ведется. Так, в офисах ПСБ размещены информационные материалы о противодействии мошенничеству, идет большая просветительская кампания среди клиентов банка. В Челябинской области в прошлом году приняли программу профилактики и противодействия дистанционному мошенничеству и кражам на 2023-2025 годы.

- Пройдет немало времен, пока люди осознают, что хорошо, а что плохо. Но этот момент точно наступит, - уверен Евгений Терентьев.

– Простого решения проблемы мошенничества нет. На мой взгляд, нужна не просто государственная политика в сфере финансового просвещения. Необходимо в целом снижать тенденцию к всеобщему оглуплению. А для этого нужно создавать условия для взросления нации, развития критического мышления, - резюмировал Вадим Соглаев.

К ЧИТАТЕЛЯМ

Подписывайтесь на нас во «ВКонтакте» и «Одноклассниках».

Следите за важными событиями в «Яндекс.Дзен» и «Телеграме».

Присылайте новости на Viber и WhatsApp по номеру: 8 904 934-65-77 или на почту kpchel@phkp.ru.