Взаимное уважение или концепция «win-win»: как в Банке Уралсиб в Челябинской области работают с малым и средним бизнесом
Дина Смолякова: «Одна из самых востребованных услуг для бизнеса – банковские гарантии».
С каждым годом Банк Уралсиб развивает предложение для предпринимателей - появляются новые востребованные продукты, развиваются дистанционные услуги, информационные платформы и клиентский сервис. На сегодняшний день у банка в регионе пять тысяч клиентов малого и среднего бизнеса, благодаря такому подходу с каждым годом их становится больше. Как Банк Уралсиб помогает бизнесу справляться со сложностями, и какие услуги сейчас наиболее востребованы у предпринимателей – КП-Челябинск рассказала начальник управления малого и среднего бизнеса в г. Челябинск Банка Уралсиб Дина Смолякова.
- Дина, не секрет, что в экономике страны сейчас не самое простое время. В такие периоды больше всего страдает малый и средний бизнес. Вы много общаетесь с предпринимателями, как они себя чувствуют?
- Конечно, мы видим, что сегодня предпринимателям приходится непросто. Рост ключевой ставки, инфляция, зависимость от санкций, нехватка кадров–сказываются и на расходах,и на доходах компаний и индивидуальных предпринимателей. Заметно, что финансовая нагрузка у многих компаний увеличилась. Но, несмотря ни на что количество клиентов в банке растет, при этом новые клиенты в большинстве – это стабильные предприятия с многолетним опытом, которые и раньше уже неоднократно и успешно переживали непростые периоды. Учитывая особенности нашего региона, в основном это производственные компании, предприятия оптовой и розничной торговли. Наша открытая стратегия работы с клиентами основана на взаимном уважении, концепция «win-win»* не только позволяет наращивать базу клиентов, но и эффективно удерживать ее.
Так, в 2025 году мы начали активно работать с такими нишевыми сегментами как нотариусы, банкроты, некоммерческие организации, фонды. Под каждую отрасль разработаны специальные тарифы вплоть до полного обнуления платы за ведение и обслуживание счетов.
- Получается, становится больше именно качественных клиентов. А за какими продуктами в Уралсиб они обращаются чаще?
- По-прежнему пользуется спросом кредитование, клиенты, которые пользовались оборотными кредитами, продолжают это делать. Заметно меньше стало потребности в инвестиционном и проектном финансировании. Еще пять лет назад эти продукты были очень востребованы – бизнес старался купить собственную недвижимость, вкладывался в проекты. Сейчас таких клиентов единицы. Но это закономерно - предприниматели осознают, что «длинные» деньги под высокий процент в итоге лягут на плечи организации тяжелым грузом. Поэтому в текущей ситуации произошел сдвиг в сторону оборотного кредитования. Тем более процесс получения кредитов в нашем банке максимально оптимизирован. Клиенты могут оформить все онлайн – от подачи заявки до выдачи кредита. Действует беззалоговое кредитование. И, конечно, всегда к решению задач клиентов мы подходим индивидуально, учитывая специфику бизнеса.
Кроме того, в нашем банке серьезно увеличился портфель банковских гарантий. По итогам 2024 года он вырос в 1,5 раза по сравнению с предыдущим годом. За год было выпущено около 200 тысяч гарантий на общую сумму больше 67 млрд рублей!
- То есть банковская гарантия сейчас один из самых востребованных и актуальных инструментов в банке для бизнеса?
- Уралсиб – один из ключевых игроков российского гарантийного рынка, лидер по количеству гарантий в рамках 44-ФЗ: доля 20% по всем видам гарантий и 25% - по гарантиям на участие в тендерах. Гарантии сегодня – один из локомотивных продуктов. Два года назад мы его полностью перезапустили, повысив качество сервиса и скорость обработки запросов клиентов как на этапе принятия решения, так и непосредственно на выдаче.
Уралсиб выдает гарантии всех видов – коммерческие, государственные по 44-ФЗ и 220-ФЗ, в пользу таможенных и налоговых органов, экспресс-гарантии по рыночной стоимости в день обращения. Но есть и отдельные моменты, которые выгодно отличают наши продукты. Например, установление гарантийного лимита в упрощенном варианте, с сокращенным пакетом документов. Получить гарантию в рамках лимита можно в срок от нескольких часов. Второе – конкурентные тарифы и условия. Третье – возможность уплаты комиссии не в моменте, а в рассрочку, на срок действия гарантии. Этой особенностью клиенты активно пользуются, направляя свободные деньги, например, на депозиты.
Гарантии сейчас в топе спроса, поскольку объемы госконтрактов в Челябинской области увеличиваются во всех отраслях: дорожники, строители, производители товаров или предприятия, оказывающие услуги – им всем нужны гарантии. Востребованы и коммерческие гарантии: сейчас такие времена, когда партнеры предпочитают получить некую страховку в виде банковских гарантий на случай невыполнения условий контакта.
- Дина, а подход к оценке клиентов ужесточился? На что вы смотрите сейчас?
- Безусловно, банки ужесточили требования к финансовой отчетности и кредитной истории. Для многих предпринимателей это становится серьезным препятствием. Один из важных индикаторов – долговая нагрузка. Ее увеличение означает снижение финансовой устойчивости и сокращения способности отвечать по своим обязательствам. Поэтому у банков в настоящее время очень осторожное и внимательное отношение к риску.
- Учитывая, что сейчас такая высокая долговая нагрузка, и она растет, пользуются ли предприниматели депозитами?
- Пользуются. Я скажу больше: клиенты, которые вкладывали ранее средства в покупку недвижимости или другие проекты, поняли, что заработать на депозите сейчас они смогут больше. Если раньше при низкой ключевой ставке предприятия были не сильно озабочены размещением свободных средств, то сейчас их размещают буквально на срок от одного дня. И этот тренд с каждым годом набирает все больше оборотов, во многом благодаря развитию онлайн-банкинга. Вспомните, раньше, чтобы перевести деньги на депозит, нужно было идти «ногами» в банк, заполнять заявление. А сейчас – пара кликов мышкой и все готово. Причем переводят любые суммы. Ставки в Уралсибе рыночные, но также есть возможность согласовать процент индивидуально, все зависит от суммы и срока размещения.
Так почему бы этим не пользоваться? За выходные вполне можно «отбить» расходы на расчетно-кассовое обслуживание. Тем более мы запустили новый депозит с возможностью расторжения и досрочного вывода денег без потери ставки. Действует увеличенное время размещения в интернет-банке – до 19 часов по местному времени. Причем доступен кэш-пулинг – начисление процентов на счета группы клиентов.
- Раз уж мы затронули онлайн-сервисы, расскажите подробнее о возможностях для клиентов-предпринимателей.
- В последние два года идет активное развитие дистанционных сервисов. Уралсиб инвестирует в разработку сервисов, и сегодня доступен широкий функционал в онлайн – от регистрации бизнеса до электронного подписания кредитно-обеспечительной документации. Из последних обновлений – запуск СБП-платежей, бизнес-карты, сервиса «Картотека и ограничения», который вовремя показывает неоплаченные расчетные документы и ограничения по счетам. Добавили возможность платежа будущей датой до 8 календарных дней.
95% услуг можно получать дистанционно, прежде всего через онлайн-банк «Уралсиб Бизнес Онлайн». То есть предприниматель может теоретически вообще никогда не появляться в офисе банка. Такое тоже встречается, но в основном среди молодежи. Для большей части наших клиентов все-таки важно иметь своего менеджера, они ждут живого участия от специалиста, который понимает специфику их бизнеса. Сейчас в Уралсибе за каждым клиентом закреплен свой менеджер. Ему можно всегда написать или позвонить, он всегда готов помочь в решении той или иной проблемы. Этим, наверное, мы тоже отличаемся от других банков. Уралсиб – домашний банк с особой атмосферой.
- А как банк помогает клиентам?
В 2025 году банк пересобрал пакеты РКО, в стандартной линейке их четыре –«Стартовый», «Удобный», «Разумный» и «Максимальный». Они разработаны под определенные виды бизнеса и их потребности, включая бесплатные платежки и переводы физлицам. Кроме того, можно воспользоваться другими предложениями РКО, подобрав для каждого предприятия наиболее подходящий функционал.
Постоянно запускаются акции для новых клиентов. Сейчас, например, в Уралсибе действует акция «Удобный момент» с бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием на 12 месяцев и акция «Эквайринг за 0%».
Мы видим большой спрос на продукты для ведения внешнеэкономической деятельности –клиенты активно искали пути оплаты контрагентам в разные точки мира в различной валюте. Мы разработали индивидуальные платежные решения и исполнение обязательств по контактам ВЭД. Буквально на днях Банк Уралсиб запустил бесплатный сервис консультаций по ВЭД. Любой предприниматель, даже не являясь нашим клиентом, может позвонить по телефону горячей линии и получить консультацию по любому вопросу – от постановки контакта на учет до схемы расчетов и соблюдения валютного законодательства.
Бизнесу сейчас непросто, и мы всегда готовы его поддержать. Можно долго рассказывать про новые продукты и возможности, сложные факторы повышения оценки. Но мы просто решили сказать спасибо Вам — нашим клиентам! Мы становимся лучше именно для вас. И это подтверждают рейтинги. 29 мая аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) повысило кредитный рейтинг Банка Уралсиб до уровня А (RU), прогноз «Стабильный». Только качество. Ничего лишнего.
Банк Уралсиб в Челябинске,
Пр. Ленина, 42;
40-летия Победы, 33;
тел.: 8-800-700-77-16
*Win-win (выиграл-выиграл) — это концепция, при которой все стороны выигрывают от сотрудничества.
erid: 2W5zFHyh86c
Реклама. ПАО «Банк Уралсиб». Генеральная лицензия Банка России №30 выдана 10.09.2015 г.